網(wǎng)友問(wèn)題：

汽車(chē)保險(xiǎn)買(mǎi)哪幾種險(xiǎn)劃算？

網(wǎng)友回答：

• 好景須記

當(dāng)前，我國(guó)各大保險(xiǎn)公司都沒(méi)有推出專(zhuān)門(mén)面向新能源汽車(chē)的保險(xiǎn)，因此，新能源汽車(chē)在保險(xiǎn)險(xiǎn)種和費(fèi)率方面，都是與燃油車(chē)一樣的。

汽車(chē)保險(xiǎn)可分為交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)兩大類(lèi)。交強(qiáng)險(xiǎn)的全稱(chēng)是“機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”，這是國(guó)家強(qiáng)制車(chē)主購(gòu)買(mǎi)的險(xiǎn)種，如果不買(mǎi)的話，車(chē)輛將無(wú)法完成上牌、過(guò)戶、年檢。

商業(yè)險(xiǎn)可分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)?；倦U(xiǎn)分為車(chē)輛損失險(xiǎn)（車(chē)損險(xiǎn)）和第三者責(zé)任保險(xiǎn)、全車(chē)盜搶險(xiǎn)（盜搶險(xiǎn)）、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)（司機(jī)責(zé)任險(xiǎn)和乘客責(zé)任險(xiǎn)）。還有一些附加險(xiǎn)，比如常提到有不計(jì)免賠、劃痕險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)、車(chē)輛自燃險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)等。除了不計(jì)免賠外，其它的附加險(xiǎn)必須在購(gòu)買(mǎi)了相應(yīng)的基本險(xiǎn)之后才能購(gòu)買(mǎi)。

為新能源汽車(chē)購(gòu)買(mǎi)商業(yè)險(xiǎn)時(shí)，消費(fèi)者應(yīng)從自己的實(shí)際情況出發(fā)，決定購(gòu)買(mǎi)哪些險(xiǎn)種，因?yàn)橛行╇U(xiǎn)種是無(wú)需購(gòu)買(mǎi)的。

首先是自燃險(xiǎn)。近期連續(xù)發(fā)生了多起新能源汽車(chē)燃燒事故，有些自媒體發(fā)聲說(shuō)，新能源汽車(chē)購(gòu)買(mǎi)自燃險(xiǎn)非常重要。其實(shí)這是不對(duì)的。如果新能源汽車(chē)處于質(zhì)保期限內(nèi)，根本無(wú)需購(gòu)買(mǎi)自燃險(xiǎn)。因?yàn)?，如果?chē)輛燃燒是由于消費(fèi)者改裝等人為因素引發(fā)的，即便購(gòu)買(mǎi)了自燃險(xiǎn)保險(xiǎn)公司也不賠；如果是質(zhì)量原因引發(fā)的燃燒，應(yīng)由車(chē)企負(fù)責(zé)，保險(xiǎn)公司也不賠；若是因交通事故引發(fā)的燃燒事故，只要買(mǎi)了車(chē)損險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司也會(huì)賠償，并不會(huì)因購(gòu)買(mǎi)了自燃險(xiǎn)而多賠償一份。

其次是涉水險(xiǎn)。主要是保障車(chē)輛在積水路面涉水行駛或被水淹后致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞可給予賠償。但是如果被水淹后車(chē)主還強(qiáng)行啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)而造成了損害，那么保險(xiǎn)公司將不予賠償。由于電動(dòng)汽車(chē)沒(méi)有發(fā)動(dòng)機(jī)，根本就沒(méi)有保險(xiǎn)對(duì)象，所以無(wú)需購(gòu)買(mǎi)涉水險(xiǎn)；而插電式混合動(dòng)力混合動(dòng)力汽車(chē)和增程式電動(dòng)汽車(chē)是有發(fā)動(dòng)機(jī)的，如果用車(chē)環(huán)境多雨，存在被水淹的可能的話，那就買(mǎi)個(gè)涉水險(xiǎn)吧。

另外，玻璃險(xiǎn)和劃痕險(xiǎn)其實(shí)也不需要買(mǎi)的。因?yàn)椴ＡщU(xiǎn)的理賠范圍是車(chē)輛在行駛過(guò)程中，全車(chē)除了擋風(fēng)玻璃和四門(mén)車(chē)窗玻璃受損外，其余部分沒(méi)有損傷的情況。而劃痕險(xiǎn)的理賠范圍是車(chē)輛沒(méi)有明顯碰撞時(shí)，車(chē)輛油漆面受損的情況。這兩種情況都非常少見(jiàn)，不買(mǎi)也罷。而車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)（即座位險(xiǎn)），感覺(jué)還是買(mǎi)一下比較好，花不了多少錢(qián)。

至于車(chē)損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，強(qiáng)烈建議購(gòu)買(mǎi)，以防不測(cè)。

• 玩車(chē)教授

目前來(lái)講，我們比較常用的保險(xiǎn)主要有第三者責(zé)任險(xiǎn)與車(chē)輛損失險(xiǎn)，也是最應(yīng)該買(mǎi)的商業(yè)險(xiǎn)。不過(guò)，很多時(shí)候，除這兩者外，許多4S店或者保險(xiǎn)公司的工作人員還會(huì)給車(chē)主推薦附加險(xiǎn)種，但對(duì)于新能源車(chē)來(lái)說(shuō)有兩個(gè)附加險(xiǎn)存在爭(zhēng)議，自燃險(xiǎn)和涉水險(xiǎn)。那么這兩個(gè)險(xiǎn)種，新能源車(chē)該不該買(mǎi)呢？

新能源車(chē)到底該不該買(mǎi)自燃險(xiǎn)與涉水險(xiǎn)？教授認(rèn)為：自燃險(xiǎn)可買(mǎi)可不買(mǎi)，涉水險(xiǎn)就完全沒(méi)必要花這冤枉錢(qián)。當(dāng)然，在說(shuō)個(gè)中緣由前，我們先了解下什么叫自燃險(xiǎn)？什么又叫涉水險(xiǎn)？

自燃險(xiǎn)又叫自燃損失險(xiǎn)，是1997年新增加的險(xiǎn)種，主要負(fù)責(zé)賠償因車(chē)內(nèi)電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障或運(yùn)載貨物自身原因起火燃燒給車(chē)輛造成的損失。

涉水險(xiǎn)全名稱(chēng)叫“發(fā)動(dòng)機(jī)特別損失險(xiǎn)”或者叫“涉水損失險(xiǎn)”，是因?yàn)榘l(fā)動(dòng)機(jī)相對(duì)于汽車(chē)零部件來(lái)說(shuō)比較昂貴，而特別針對(duì)發(fā)動(dòng)機(jī)提供的險(xiǎn)種。

所以，歸咎到底，對(duì)新能源車(chē)來(lái)講，自燃險(xiǎn)可買(mǎi)可不買(mǎi)，涉水險(xiǎn)定不買(mǎi)的原因有三。

①新能源車(chē)自燃事故時(shí)有發(fā)生，但屬于是小概率事件，整體而言，新能源車(chē)的三電系統(tǒng)還是比較可靠；

②新能源車(chē)無(wú)發(fā)動(dòng)機(jī)，不存在燃油車(chē)經(jīng)過(guò)積水路面，水倒灌進(jìn)發(fā)動(dòng)機(jī)，造成損壞的情況；

③新能源車(chē)電池倉(cāng)都會(huì)做防水設(shè)計(jì)，電控、電機(jī)、線束等關(guān)鍵部件是完全封閉式的，出現(xiàn)進(jìn)水可能性幾乎為零。

新能源車(chē)險(xiǎn)到底該怎么買(mǎi)呢？

說(shuō)了那么多，新能源車(chē)險(xiǎn)到底應(yīng)該怎么買(mǎi)才比較好呢？照舊例，先掃個(gè)盲先。

由于新能源車(chē)和燃油車(chē)在險(xiǎn)種、基本保費(fèi)、費(fèi)率上基本保持一致。現(xiàn)在主流的保險(xiǎn)公司也并沒(méi)有任何特別針對(duì)新能源車(chē)的險(xiǎn)種存在。

因此，對(duì)于這個(gè)新能源車(chē)保險(xiǎn)要怎么買(mǎi)才最劃算、最合適，教授給出3個(gè)推薦版本，各位看官就自行選擇，僅供參考哈！

上述表為燃油車(chē)的基本推薦方案，新能源車(chē)類(lèi)似。

1.基本的套餐，交強(qiáng)險(xiǎn)+第三者責(zé)任險(xiǎn)（50萬(wàn)）+車(chē)損險(xiǎn)+不計(jì)免賠險(xiǎn)，就可以了。

2.小康的套餐，交強(qiáng)險(xiǎn)+第三者責(zé)任險(xiǎn)（50萬(wàn)）+車(chē)損險(xiǎn)+自燃險(xiǎn)+不計(jì)免賠，完全足夠。

3.奢華的套餐，交強(qiáng)險(xiǎn)+第三者責(zé)任險(xiǎn)（50萬(wàn)）+車(chē)損險(xiǎn)+車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)+自燃險(xiǎn)+盜搶險(xiǎn)+不計(jì)免賠險(xiǎn)，360度維護(hù)，安全性妥妥的。

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