11月21日，由《21世紀(jì)經(jīng)濟報道》、《中國汽車金融》聯(lián)合主辦，中國汽車流通協(xié)會、中國汽車三十人智庫、中國汽車（金融）50人論壇特別支持的“2020中國汽車產(chǎn)業(yè)峰會”隆重開幕。峰會期間，在大鉦資本合伙人、董事總經(jīng)理 林雷先生的主持下，中國汽車流通協(xié)會副秘書長 郎學(xué)紅女士、上海汽車集團財務(wù)有限責(zé)任公司總經(jīng)理 沈根偉先生、廣汽匯理汽車金融有限公司執(zhí)行副總經(jīng)理 徐育林先生、易鑫集團執(zhí)行董事兼總裁 姜東先生、大搜車創(chuàng)始人兼CEO 姚軍紅先生、東風(fēng)日產(chǎn)汽車銷售有限公司銷售部部長 王保軍先生等六位嘉賓，圍繞“如何挖掘汽車消費新增長點”這一主題，基于當(dāng)前形勢展開研討與分享。

演講實錄：

主持人：謝謝主持人，各位來賓，早上好！非常榮幸能作為我們本場論壇的第一個議題的主持人，我們的題目是如何挖掘汽車消費的新增長點。開場時已經(jīng)有很多演講嘉賓對今年的車市做了非常充分的闡釋和說明，我們進入圓桌論壇，討論如何來挖掘消費新的增長點。

這次我們第一個論壇一共是45分鐘，有三個議題，我計劃每一輪有12分鐘左右的時間，我們有6位嘉賓，所以每位嘉賓的演講時間大概在兩三分鐘，希望大家能夠言簡意賅地來表達自己想要表達的概念。

我們第一個議題是哪些領(lǐng)域有可能成為汽車消費新的增長點？近年來我們的汽車銷量是跌宕起伏，從2月份的低點到最后4個月的正增長，說明我們汽車消費又成為全世界一枝獨秀，同時可以看到我們新能源車特別是新的實力代表，有一個小的爆發(fā)，二手車領(lǐng)域來講，今天沈會長說到有三大政策，增值稅的降低、二手車商品車的認(rèn)定、城市的調(diào)整。10月18號，國務(wù)院常務(wù)會提出了擴大汽車消費的新政策，比如關(guān)于牌號的增加、以新?lián)Q舊、汽車下鄉(xiāng)政策，這些都會支持我們汽車消費新的增長，希望和各位嘉賓來分享在自己實際工作中所看到的、所關(guān)注到的、甚至知道的企業(yè)往前進的新的市場機會和新的增長點。

沈根偉：今天幾位領(lǐng)導(dǎo)的演講關(guān)于第一個問題已經(jīng)有一個比較清晰的答案了，新能源車、二手車，在這個問題上大家都沒有什么疑議，關(guān)鍵是如何挖掘其中的機會，就像蘋果手機，第一臺蘋果手機出來的時候，智能手機代替功能手機，它會給我們帶來什么樣的影響？手機在功能機時代，就是一個通信工具，但現(xiàn)在它是一個生活工具，我們誰也離不開手機，可以說手機改變了我們的生活。與電動車、新能源車將來必然會聯(lián)系在一起的智能汽車，這兩者我覺得目前是聯(lián)系在一起的，它會如何改變我們的生活？就跟智能手機一樣，我們都是生意人，都會想到在這個變化過程當(dāng)中會帶來怎樣的商業(yè)機會，改變我們生活的過程當(dāng)中有多少新的東西。除了我們馬上能想到的電池、電池再生、電池盤剝，有消費者馬上就想到的充電站等等之類的，想得遠一點的可能會給我們帶來新的生活，我們?nèi)绾卫弥悄芷嚾ジ淖兾覀兩畹钠渌椒矫婷妗?/p>

主持人：沈總剛才提出了我們傳統(tǒng)看到的領(lǐng)域，比如說二手車和新能源車，同時又提出了比如說像智能的問題，像充電的問題。這也是一個新的增長點。

徐育林：我也非常贊同沈總的觀點，因為今天早上都是協(xié)會的，沈會長也好，咨詢機構(gòu)也好，他們的分析報告里面對于整個趨勢的把握，從宏觀的角度已經(jīng)講得非常清楚了。我們作為汽車金融公司，可能從微觀的角度上來看這些問題。今天所有人都知道最大的熱點就是新能源的增長，大家今年也越來越清楚地看到了圖象。我是來自廣汽匯理的，昨天車展廣汽集團已經(jīng)有很大的動作，以前公司名字叫廣汽新能源公司，昨天正式宣布成立廣汽埃安公司，在做高端化的品牌。大家都知道到2025年要達到20%，量非常大，廣汽集團在后幾年可以從200萬做到350萬，凈增150萬，如果做到20%，廣汽集團要有70萬臺新能源車，這是一個巨大的市場，增長點明顯擺在這個地方。汽車金融公司的人士也永遠是跟隨著主機廠的腳步，服務(wù)于主機廠去做這樣潮流的事情，歷史都是這樣的，跟隨著潮流，一定會上，逆潮流肯定不行。

二手車也講了很多年，臺上臺下，在中國這個市場焦頭爛額，我做車也做了30年，其實沒有新能源車之前就存在著二手車，但做了這么多年，經(jīng)過P2P也好，很多平臺公司也好，生生死死，每年都等待市場爆發(fā)，也不知道等到猴年馬月，但是每年都說它是一個增長點，今年疫情來了以后肯定沒戲，明年是不是有戲呢？剛才所有的專家在二手車方面并沒有太多的展開，只是說看好，但是明年好到哪也不知道，所以你問我是不是一個新的增長點，肯定是，但能到多少，很難知道，沒一個人敢做預(yù)測，因為做完以后，又被人打臉也不太好，專家也好，我們廠家的金融公司也是一樣。

除了沈總講的以外，在產(chǎn)品方面比較微觀一點的，也是我們做汽車金融公司跟主機廠會做的，尤其是日系的廠家，他們都想著重視品牌和服務(wù)以及忠誠度的方面，我們正在跟主機廠聯(lián)合推的產(chǎn)品就是保值回購，希望把一個車賣出去的時候給車主提供低息貸、免費保修服務(wù)，等到付尾款的時候，我將尾款和殘值打包，算成第二臺新車的首付款，這樣我既能夠幫你的舊車搞好，又可以把用戶綁定，享受新車，然后你又能享受到貸款的服務(wù)，這會是一個非常棒的產(chǎn)品，而且這個產(chǎn)品在西方國家是比較流行的，在成熟的汽車市場里面比較成熟，今年廣汽匯理會跟著日系的主機廠一起，包括自主品牌，會推出這樣的服務(wù)，我覺得這個方面在汽車的消費領(lǐng)域和汽車金融公司領(lǐng)域應(yīng)該是一個新的增長點，哪怕它暫時不高，但絕對是將來的趨勢。謝謝！

主持人：徐總提出一個我們對二手車的觀點，每次都寄予很高希望，但有時會有些失望，同時提到保值的新的產(chǎn)品，謝謝徐總。

姜東：接著徐總的觀點說一下二手車，易鑫集團是做第三方汽車金融的公司，但是我們在兩年前曾經(jīng)孵化一個二手車公司，叫淘車二手車，一直沒有人管，所以被迫我去管二手車，很苦逼，以前都是看豬跑，自己去吃豬肉自己去干二手車交易，我覺得從金融切入到交易場景還是挺難的，但是這兩年我一直在管二手車比較多，管金融相對來講比較少一些，但是我覺得中國的二手車確實是有非常大的機會，盡管存在這樣、那樣的問題，我覺得未來市場的增長還是非常值得預(yù)期的，還是看量，從中美的對比，美國差不多1比2點幾，甚至1比3的新車二手車交易量，中國只有1比零點幾，盡管雙方有各種因素，但是我覺得未來達到1比1甚至超過1比1的比例也是正常的，意味著中國未來差不多會有兩千萬以上的二手車的交易量，其實未來可能會超過新車，金融市場還是非常值得期待的。

但是我在市場里面我也發(fā)現(xiàn)了很多的問題，比如說二手車的金融欺詐比例會很高，資產(chǎn)質(zhì)量會比新車差很多，對接的資金端的成本也很高，滲透率也很低等，但是我覺得這可能就是我們未來的機會。當(dāng)二手車越來越成熟，交易場景越來越能夠被金融方和資金方掌控，我覺得其實它的資產(chǎn)質(zhì)量不會比新車差太多，這是我們未來的機會。謝謝！

主持人：姜總進一步談了二手車，沒想到姜總這幾年花很多心思在二手車上面。

姚軍紅：前面各位嘉賓提到了新能源二手車包括金融產(chǎn)品創(chuàng)新，我覺得我都非常認(rèn)同，我就補充一個不是太上臺面的觀點，我覺得汽車消費對于經(jīng)濟水平達到一定程度的家庭來講是一個剛需，是一種沖動性消費的東西。我們身邊其實有很多這種例子，身邊的同事說我今天換個車，但是兩年以后你還沒看他，我們也能看到身邊有些人說我想買車，其實他一直在看，看一兩年、兩三年還沒買，既然是一個會被場景觸動的沖動型消費，我們的行業(yè)就應(yīng)該有更多的球門去把它踢進去，讓它變成一個真正的消費者。這個球門我覺得有可能在兩個維度上還是有比較大的機會，讓消費者有更多的地方可以觸達。前面嘉賓做的分享里面，我也看到線上的交易在增長，我們在互聯(lián)網(wǎng)上無論通過短視頻直播、電商各種各樣的方式建更多的球門，使得消費者的沖動點能夠被更多的機會去觸達。

線下的網(wǎng)點疫情之后其實有很多變化，4S店疫情之后萎縮了不少，因為全中國的二網(wǎng)基本上都在用我們的系統(tǒng)，但是我們的數(shù)據(jù)呈現(xiàn)幾乎40%以上的二網(wǎng)因為疫情之后沒了，可能變成賣菜的，轉(zhuǎn)得更快，這實際上都是我們汽車產(chǎn)業(yè)的損失，少了很多球門。

今年我們自己做了一個事，我們在下沉市場去建介于4S店和二網(wǎng)之間的形象又不錯的新車直購的工廠店，布局一些網(wǎng)絡(luò)，所以我想它是一個沖動型消費，我們建球門就應(yīng)該建更多銷售的球門，無論線上還是線下，提高這些球門的質(zhì)量，讓消費者更多地去轉(zhuǎn)化。

金融本身是能解決很多沖動消費和口袋里錢包多少的問題，所以金融上的創(chuàng)新我認(rèn)為可能應(yīng)該是在未來幾年我們大家都應(yīng)該同時去解決的去努力的主題。前面徐總也講到關(guān)于廣汽本身在融資租賃類似的模式上的創(chuàng)新，比如2016年、2017年在彈個車上面的創(chuàng)新。路還很長，非常值得我們在職能上更大的創(chuàng)新，我想看到傳統(tǒng)市場里面無論是汽車還是房產(chǎn)，金融都是促消費非常好的工具和手段。

主持人：姚總從商業(yè)模式創(chuàng)新上談了一些新觀點，認(rèn)為汽車是一種具有沖動消費的產(chǎn)品，所以需要多場景地和消費者進行接觸。王部長從銷售公司的角度來看，您有沒有看到一些新的增長點？

王保軍：我右邊所有的專家，有些是前輩，都是代表各自的領(lǐng)域，我應(yīng)該是目前唯一一個主機廠的代表，可能和大家的想法思路都差不多，視角或者關(guān)注點稍微有些差異。我個人理解未來的一些增長點，第一個可能是新能源，毫無疑問這是國家的大戰(zhàn)略。但是有個現(xiàn)象，談到新能源，好像不談特斯拉、小鵬好像不入流一樣，雖然他們特別值得尊敬，做得確實好，但是我覺得中國市場足夠大，細(xì)分市場足夠大，所以只要把自己的事情做好就有機會，比如在座的專家也好、媒體也好，各位去車展看一下，比如日產(chǎn)，還是另有細(xì)分市場，走的是經(jīng)典路線。

下面是我個人預(yù)測，今年二手車和新車的銷量，下半年開始新車迅速反轉(zhuǎn)，所以今年應(yīng)該實現(xiàn)不了，有可能是明年，有可能是不遠的未來，二手車的銷量一定會趕上新車的銷量，這是一個趨勢，要解決的問題可能是兩個，一是包括沈會長說的跟政府去溝通，去解決一些權(quán)證的問題；另外就是信息透明化，主機廠的優(yōu)勢，我們有作為品牌背書的業(yè)務(wù)，信息的互通或者信任感就會積累起來，這方面站在我的角度也是未來重要的增長點。

廠家的數(shù)據(jù)資產(chǎn)的變現(xiàn)，因為主機廠少則十幾年，多則20多年的經(jīng)歷，這里面有大量的數(shù)據(jù)資產(chǎn)，這兩年因為科技發(fā)展，我們現(xiàn)在大約200多臺車已經(jīng)搭載了移動互聯(lián)技術(shù)車聯(lián)系統(tǒng)，這種數(shù)據(jù)將來怎么變現(xiàn)，很大的潛力可以去挖掘，無論是對客戶還是對主機廠都會帶來很大的價值。

金融創(chuàng)新，無論是庫存金融還是零售金融都有大量創(chuàng)新的可能性，滲透率現(xiàn)在是50%，全球來看肯定高于這個數(shù)字。金融產(chǎn)品怎么下沉到各個細(xì)分市場上去，也是我們要考慮的問題。另外怎么樣平衡好客戶、主機廠以及金融公司之間的利益關(guān)系，因為我們每年要花大量的錢去貼補這樣的一些金融產(chǎn)品，這兩年我們也做了很多的創(chuàng)新，怎么樣保證客戶的利益情況下，金融公司的利益情況下，我們總體要做一個平衡，所以這些點我個人認(rèn)為接下來一段時間可能都是有很大的潛力的。

主持人：王部長也提到一些新的點，比如像數(shù)據(jù)資產(chǎn)，謝謝王部長。最后回到郎秘書長，因為您是從行業(yè)視角來看問題，您有沒有看到一些新的增長點呢？

郎學(xué)紅：剛才各位嘉賓其實都不約而同地提到了二手車，2018年以來市場下行，協(xié)會在最近幾年，特別是去年以來到今年一年多的時間，我們一直跟多個政府機構(gòu)來推動二手車相關(guān)政策的調(diào)整，希望能夠?qū)Χ周囀袌鲇幸粋€非常大的改觀和變化。

我們知道在主機廠的價值鏈中，實際上二手車是一個重要的一環(huán)，它關(guān)聯(lián)著新車、汽車金融、出行業(yè)務(wù)，甚至是售后市場的外觀件、易損件的零部件，都跟二手車息息相關(guān)，其實二手車市場的發(fā)展無疑會對新車帶來促進，會對汽車金融的發(fā)展也帶來很大的發(fā)展空間。同時我們知道二手車還能夠推動出行業(yè)務(wù)，因為出行的車的周轉(zhuǎn)可以更快，由于二手車處置的便利、處置成本的降低，實際上對我們能夠看到的一些主流業(yè)務(wù)都有非常大的變化。

由于汽車金融的創(chuàng)新和出行服務(wù)的發(fā)展，實際上我們也提到了未來會覺得使用權(quán)也是未來汽車的增長點。過去基本上我們汽車的消費都是產(chǎn)權(quán)消費，未來我們可以有更多的短期的融資租賃的產(chǎn)品，比如一年期、兩年期、三年期，它真正就是一個使用權(quán)，到了三年就會返還產(chǎn)品，這個產(chǎn)品就是我們批量的二手車，它是環(huán)環(huán)相扣的，而且出行業(yè)務(wù)更快，出行一年就可以返回，也可以提供我們的二手車，提供的出行服務(wù)也是一個使用權(quán)的問題。

除了剛才說的這些，今年疫情之后非常重要的一點就是豪華車逆勢增長，說明我們一些有消費能力的人群，他們追求更好的生活的品質(zhì)。另外他們追求個性化的生活方式、消費行為，所以未來汽車改裝我相信也會有一個快速的發(fā)展，也會是未來的增長點。

主持人：郎秘書長提出了幾個新的，除了二手車之外，提出了出行、改裝、豪華車，因為今天時間有限，第二個議題就是在這些我們看到的新的增長領(lǐng)域中，有哪些亟待解決的問題？選幾個大家共同的話題，新能源，大家一致認(rèn)為是一個增長點，二手車也一致認(rèn)為是一個增長點。像剛才沈總提到的和新能源相關(guān)、智能相關(guān)的，比如電池站、充電，這也是一個新的增長點，還有比如說剛才所提到的出行平臺也是一個新的增長點。我們把這四個作為我們下一輪討論的議題，新能源車、二手車，和智能相關(guān)、充電相關(guān)的新的電池系統(tǒng)或者是充電輔助系統(tǒng)，還有一個就是出行平臺，請各位嘉賓看一下，在這四個大家都有共識的增長點中，我們現(xiàn)在亟待解決的問題是什么？不一定僅限于金融，你認(rèn)為你看到的增長點上，哪些問題包括政策、金融、消費、制度等等都可以，我們最后一個話題回到金融上來。

沈根偉：大家都會注意到最近有個消息，原來心臟的支架都是一萬起步，但是一招標(biāo)變成400，為什么提這個事情？因為我們上汽集團和我們旗下的公司從做汽車金融開始，一直是把二手車作為我們的未來，因為二手車是無組織的，是可以憑本事去做的，這幾年過去我們發(fā)現(xiàn)中國的二手車市場跟30年前沒有任何的變化，剛才我們各位談未來消費的重點，都談到了二手車，說明我們大家都有共識，但是我們在座的各位好像沒有一個二手車做得很大很大，為什么？關(guān)鍵剛才已經(jīng)有到總講到，不透明，太多的潛規(guī)則，太多的不規(guī)范，有一種感覺這個市場部是我們正值人做的，不是良家婦女能做做的，像我們比較正規(guī)一點的公司，很多事情我們知道他們在做什么，怎么在操作的，我們只能眼睜睜地讓他們?nèi)プ?，做不了?/p>

所以我感覺這個市場，中國二手車的消費者，尤其是二手車金融消費者就像那個心臟病人用的支架，尤其是用了進口支架的消費者，很多錢是不應(yīng)該花的，當(dāng)然那些黃牛也有自己的委屈，我的價錢已經(jīng)講到最低了，一分錢也沒有掙，只要能通過金融，來掙這個錢。問題就來了，為什么這樣？要掙的錢為什么掙錢部分到？不該掙的錢又掙那么多，我覺得問題是在我們的政府管理部門，坦率地說我覺得相關(guān)部門在這方面不是太感興趣，僅僅稅收的事情，我們呼吁了十幾年才落地，就這一件事情，但是透明的問題，首先從政府制訂相關(guān)規(guī)范說起，怎么樣能夠讓二手車的評估從車的維修，新車開了一米就是二手扯了，從以后的維修保養(yǎng)開始，可以借鑒一下歐美關(guān)于這方面很多的立法、很多規(guī)則，以后二手車買賣就成為一個很容易的事情了，但這個事情我們這些人沒法干，只能靠政府，最后得益的是二手車的消費者。所以我覺得可能是因為二手車對GDP的影響沒那么直接，所以貢獻可能沒有像新車那么大，我在這里要呼吁如果是想讓二手車的角色像歐美一樣重要，政府的干預(yù)、政府的作為非常重要，這幾天當(dāng)中二手車的比重從32%到了40%，過不了幾天要到50%了，我們政府再不出手就太晚了。

主持人：中國汽車流通協(xié)會沈會長他們其實在二手車領(lǐng)域做了大量的工作，但我知道您希望能有更多的規(guī)范和立法來確保二手車的透明交易、透明消費。謝謝沈總。

徐育林：二手車的市場，因為在做汽車金融公司，我也是做汽車做了30年，二手車在目前中國汽車產(chǎn)能嚴(yán)重過剩的情況下，新車的價格基本上打的比二手車還低的情況下，只要中國這些爛的汽車廠、爛的品牌不產(chǎn)夠，二手車的今天永遠帶來不了，尤其是沈總所希望的正規(guī)軍，因為主機廠的車價是混亂的，二手車和一手車倒掛這么嚴(yán)重的情況下，只能是留給那些黃牛黨去做，政府也是無可奈何，只能等待。

第二個問題是關(guān)于新能源也好，二手車也好，金融也好，這個行業(yè)最大的一個問題，大家談到車，車最大的問題就是殘值的問題，我們無法建立一個有效的殘值的評估體系，老的傳統(tǒng)車殘值沒解決，現(xiàn)在又來了一個新的所謂電動車，低賣的電動車，這些車的殘值怎么去解決呢？不要說把電池分不分開，這些車怎么辦呢？殘值不解決，這個問題就沒辦法去評估，就很難繼續(xù)做下去，這是最大的一個痛點。

無論是整車廠來說，市場來說，做汽車金融來說，我剛才講到的產(chǎn)品有所創(chuàng)新，我做保值回購的時候，最大的問題誰來對它進行評估，最后誰來為這個產(chǎn)品買單呢？是主機廠還是經(jīng)銷商還是第三方的機構(gòu)，誰來買單都無所謂，關(guān)鍵是后面有人去承擔(dān)這個職責(zé)，然后將這個產(chǎn)品打通，能夠閉環(huán)地走下去，最后是有利于產(chǎn)業(yè)的整體發(fā)展，這也是在座今天所有參加這個會議的人所關(guān)心的，因為最后金融是要去支持實業(yè)的。

主持人：殘值問題也討論十幾年了，到目前為止還是沒有一個完善的解決辦法。

姜東：還是得講二手車，別的我都步態(tài)熟悉，接著沈總的話題，因為相對來講我們不是主機廠金融，所以我們做二手車做得多一些，新車可能沒那么多，或者比例上二手車會比較多，在過去很多年里面二手車金融其實是賣的一萬塊錢的支架，成本其實應(yīng)該是700塊錢的支架，但是區(qū)別在于在心臟支架領(lǐng)域一萬到700的空間是廠家和醫(yī)院分了，在二手車領(lǐng)域，1萬到700的空間我沒占上，全在車商那里，這是一個根本的區(qū)別。我還是在腳脖子上，人家在頭上，人家多掙錢跟我們沒什么關(guān)系。這是對二手車金融的理解。

二手車交易，我覺得確實是存在著太多的問題，剛才沈總說的車況以及很多問題，但是實話實說這是客觀存在的。我們在2018年的時候，剛開始做的是代看業(yè)務(wù)，很多的互聯(lián)網(wǎng)線索達到車商那邊，幫助車商成交，我們抽傭金，但是我們發(fā)現(xiàn)最后把線索給到車商的時候，車商的很多車況存在著不透明的情況，有事故、有泡水，這時候我們互聯(lián)網(wǎng)的平臺就很尷尬。我們?nèi)绻粠椭嚿倘ゴ俪山灰祝揖褪詹坏絺蚪?，我們幫助車商促成交易，我們就欺騙了消費者，這就是擺在我們面前其實是很大的一些問題，所以導(dǎo)致我們每個月在工商的投訴就很多，客戶買到事故車都找到我們投訴。

我以前也做過手機通訊，二手車的零售是我碰到過最難管理的事情，因為它不光是銷項非標(biāo)，進項也非標(biāo)，供應(yīng)鏈完全是非標(biāo)的，所以其實在二手車銷售的時候，我們最大的敵人，其實是我們的員工，會對無數(shù)的流程去防著員工如何騙我的錢。你要想做，你就要面臨一些問題，所以經(jīng)過一兩年的探索，我們在全國目前開了20多家賣場，每個賣場差不多80到100個車位，我們基本上做到大部分賣場都是盈虧平衡的，還是挺難的，我覺得比賣新車要難很多，但是確實面臨著要進一步做大，就會有更多的標(biāo)準(zhǔn)化的東西，更便宜的資金價格去支撐業(yè)務(wù)向前發(fā)展，這是二手車行業(yè)面臨的問題。

剛才沈會長也說，中國把二手車的稅收降了，其實從另外一個角度來看，這個降稅并不一定是最好的事情，是因為前年我去了日本，有一個合作伙伴，他是日本最大的一個二手車的連鎖店，全球應(yīng)該是第二，日本二手車的交易稅是8%，因為日本是消費稅，安倍過兩年應(yīng)該把日本的消費稅改成10%，所以日本的二手車，因為我最近沒去，它可能到10%，如果消費稅是8%到10%，對日本的稅收貢獻應(yīng)該是非常大的，但是日本的車商為什么沒有逃稅？是因為木桶上所有的板子是一樣齊的，當(dāng)大家都交6%、8%、10%的稅的時候，其實價格是一樣的，但是中國的問題是哪塊降到千分之五，最后還是有不交的，就會變成所有人木桶里面都會選擇最低的板子來交稅，所以我覺得這是問題，降稅其實并不是最好的方案，因為你可能還是不統(tǒng)一，但是又對國家的稅收缺少了貢獻。

主持人：謝謝姜總，從政策方面到真正的管理層面，你剛才說要制訂一系列的流程來看著自己的員工，其實這應(yīng)該是一個非標(biāo)品所產(chǎn)生的，無論進項還是銷項，其實兩方面都要進行嚴(yán)格的管理才能管好整個的流程，我覺得其實這是二手車非常大的一些挑戰(zhàn)。

姚軍紅：我和前面嘉賓估計觀點都差不多，因為我覺得今天的新能源需要有些技術(shù)的成長的迭代，它是需要時間的，不是短時間內(nèi)能解決掉的。新能源在流通上我也很同意匯理徐總的觀點，這個東西到底值多少錢，這個東西無法確定值多少錢，金融工具怎么進來，無論是促流通還是促消費，它都會變成一個巨大的障礙，所以新能源在我看來最大的看點依然在二手車，所以我還是想談?wù)劧周嚒?/p>

二手車的核心問題確實是政策和法規(guī)帶來的，我們幾乎所有的政策和法規(guī)都在鼓勵個體戶經(jīng)營，作為個體戶他的視角一定是短的，他更關(guān)注今天、明天，今年甚至明年的時候，就帶來了各種各樣的關(guān)于二手車領(lǐng)域的亂象。企業(yè)什么時候能夠站出來，我覺得這是二手車行業(yè)真正能從質(zhì)的方向去改變的一個基礎(chǔ)，我們有兩個最核心的政策，稅不公平，核心在不公平，不在于交多少，大家都一樣，全行業(yè)都免稅也一樣，核心是以前個體戶0，然后企業(yè)交2%，而且是車價的2%，是不增值的2%，這么大的懸殊基礎(chǔ)上，所有人都去做經(jīng)紀(jì)人了，沒辦法由企業(yè)來經(jīng)營，只要有企業(yè)經(jīng)營，哪天被抓到，你就是逃稅，誰能冒得起風(fēng)險，這是其中的一個核心點。

第二，二手車壓根就沒有被識別為商品，我們這幫人搞流通，進貨在法律上貨壓根就不是法律所能夠支持和認(rèn)可的商品，是資產(chǎn)，我公司擁有多少臺車，車又不是拿來開的，是拿來賣的，但是拿來賣，不備法律識別為商品，幾乎全中國很多二手車商，他們有很大的痛點，因為他們經(jīng)營全靠民間借貸，即使有些企業(yè)在里面搞創(chuàng)新，給他們提供庫容，也是因為法律存在漏洞，到最后這些搞庫容的公司也經(jīng)營不去了，在這個前提下企業(yè)怎么成長呢？企業(yè)長不出來，就是個體戶，個體戶量大，我們說市場劣幣驅(qū)逐良幣的特征一定會呈現(xiàn)，不是幾個人去堅守誠信就能解決問題的，這個群體會在整個社會形成一個很不好的印象，它就抑制了各種各樣的問題，抑制了消費，抑制了誠信，抑制了很多東西，這個市場就下去了。

沈會長最近給了我們非常多的好消息，就是關(guān)于稅收問題，我也同意姜總的觀點，不在于是千分之五還是2%，在于公平，是不是能夠把公平定義出來。關(guān)于二手車被識別為商品這件事情，法律意義上要被承認(rèn)，只有這兩件事情解決了，企業(yè)才能夠被兼容各種各樣的工具所賦能，標(biāo)準(zhǔn)化的管理，大家講誠信的看長遠的這些人才能被找出來，否則永遠都是目光短淺的人得到了收益，其他人無法去看得更長遠，這個行業(yè)也就不會好。

主持人：謝謝姚總，對政策的闡述和希望，遇到問題更加明確，下面請王部長，還是從OEM角度，從整個廠商角度來看這個問題。

王保軍：我只分享一點，在這兩年整個過程中，作為OEM我們?nèi)绾未蛲ㄕ麄€價值鏈去解決這樣的問題的實踐，比如互聯(lián)網(wǎng)共享出行的平臺公司需要去投放一批車，但他又不想買車，我可能會找到姚總這樣的大客戶，姚總說買可以，但是我不想花錢，我有金融公司，這個車一年以后不是要退回來嗎？沒關(guān)系，我兜底，為什么我敢說呢？因為這些車用戶是什么我知根知底，我們東風(fēng)日產(chǎn)到目前為止應(yīng)該也是行業(yè)唯一，我們有自己的參值評估系統(tǒng)，這個體系已經(jīng)建立起來，給繼續(xù)兜底，我是賣新車的，我有二手車公司，可以他拿走再處理掉，整個閉環(huán)我們基本上已經(jīng)建立起來了，未來通過這樣的方式避免了一些問題的發(fā)生，當(dāng)然這個不能解決所有問題，我們也在做這樣的一些嘗試。

主持人：一提到亟待解決問題，這一輪的時間超過了我的預(yù)期，大家提到很多很多不同的問題。

郎學(xué)紅：剛才各位都提到了二手車閃斷的情況，信息不透明，我們的碎片化經(jīng)營主體非常小，消費者不相信等等各種問題，其實我們從去年7月份以來，我們做了一年半的時間，跟會員企業(yè)，包括主機廠家，包括經(jīng)銷商市場，做了大量的調(diào)研，這些問題我們?nèi)慷剂私獾剑@些問題我們反復(fù)地問，存在什么樣的問題，有什么樣的一些解決的方案。剛才沈會長也說了，年底之前會有二手車在減稅以后一系列配套的落地政策會要出臺，現(xiàn)在這些政策最終的方案基本上已經(jīng)形成，我覺得最核心的政策的要點就是我們一輪的政策。

我們對于二手車之前長期以來把二手車是作為資產(chǎn)管理的，所以才有了高稅收，才有了一系列沒有商品屬性等等這樣一些問題，今天我們把它真正地趨同于新車來管理，我們對于二手車的管理，就對照我們新車的銷售管理辦法。我們原來有一個二手車流通管理辦法，我也對照了這兩個辦法，現(xiàn)在把所有的環(huán)節(jié)都讓它接近，首先就是賦予它商品屬性，就解決了在庫融資，解決了我們用自有資金來經(jīng)營沒有辦法規(guī)?；?jīng)營的問題，這個就帶來我們未來在二手車庫容是一個非常大的發(fā)展的空間，同時在商品問題解決了以后，我們通過一系列的包括公平交易的這塊，不光減稅，我們都有相應(yīng)的政策措施。

我們的目的想做到首先是跟新車的政策取同，讓二手車的經(jīng)銷真正規(guī)范起來，讓4S店能夠去順暢地開展二手車的業(yè)務(wù)，我們就能夠讓我們的二手車經(jīng)銷像銷售新車一樣規(guī)范，讓我們的消費者購買二手車就像購買新車一樣的放心，這是我們這一輪政策的目標(biāo)，所以我相信我們在不久的將來所有的大家提到的這些問題，都會逐步地落實解決，我覺得今年真的是二手車一個里程碑一年，我們所有的政策障礙在這里可以說。

主持人：目標(biāo)就是賣二手車像賣新車一樣容易。最后一個議題就是汽車金融在這些具有新增長的領(lǐng)域中如何發(fā)揮作用，一個就是二手車領(lǐng)域，一個是新能源車領(lǐng)域，請各位嘉賓就選一個領(lǐng)域來說，我們汽車金融在二手車領(lǐng)域或在新能源車領(lǐng)域能夠發(fā)揮什么樣的作用？

沈根偉：新能源車，我剛才講過可能相對是更代表未來，一系列的詞是聯(lián)系在一起的，所以我們汽車金融要想在這個領(lǐng)域發(fā)揮更大的作用，爭取有自己的一席之地，恐怕創(chuàng)新意識都是必不可少的。

我跟大家分享一下，我們上汽集團旗下自主品牌剛剛推出了一個新能源車，全電動的，上汽大眾推出了大眾系的第一款純電動車，一個是采取線上商城競銷上開店，大眾的是由廠方自營，兩家公司不約而同都選擇汽車金融合作伙伴，都采取了更廣泛社會招標(biāo)的方式。他們的要求就是全鏈上交易，汽車金融所有的事情都要在線上完成，因為他們也是在線上完成，除了交車以外，交車到現(xiàn)場去拿，那是沒辦法，其它都在線上完成。

我們上汽公司對中國未來的汽車銷售趨勢線上化應(yīng)該是早有預(yù)判，這么多年一直在這方面做準(zhǔn)備，所以這次應(yīng)該說非常成功，我們提供的方案不管你拿的是銀行卡，不管你是用支付寶還是用微信，都可以通過我們的平臺在線上，不但能實現(xiàn)支付，而且還可以申請貸款，貸款的申請、簽約、放款，錢放到你口袋上，放到經(jīng)銷商，全部在線上完成，個人可以最后簽字就完成所有的事情。

我們上海通用也一樣，在競標(biāo)過程中，我們上汽非常成功，都獲得了國家的資格，我們可以為廠方或者汽車商城的線上交易、線上金融推出一站式的服務(wù)，所以我想不管是我剛才沒談到的其它業(yè)務(wù)，僅僅是新能源車或者是將來智能駕駛出街以后，對我們汽車金融公司的要求在智慧、全線上化肯定會有更高的要求，我們可能在這方面要做好準(zhǔn)備，謝謝大家！

主持人：沈總剛才提出了新能源車領(lǐng)域汽車金融的解決方案。

徐育林：線上交易非常有吸引力，我們自主品牌的車滲透率達到了80%，線下可能只有50%，但是在線上達到了80%，可能受眾不一樣，消費群體不一樣，所以線上群體對我們來說蛋糕還是非常大，很有吸引力。

新能源車和傳統(tǒng)車相比，因為它都更容易去追蹤，對于汽車金融公司來說，這個比傳統(tǒng)車要方便很多，我們能夠及時地掌握每一臺車的狀態(tài)。目前廣汽集團新能源的車，我們的后臺可以實時地知道每一臺車在什么地方，包括它的零部件運行的狀況，殘值也好，運營狀況也好，我們對它的跟蹤很簡單，這樣一來對于金融公司的風(fēng)險的防控方面有了更多的方便，剛才他們也講到正像GPS也會方便很多，就不用去裝GPS。

但是目前新能源還車在發(fā)展的過程中，剛才協(xié)會也提到了很多汽車行業(yè)目前是通過網(wǎng)約車或者出租車公司來進行大規(guī)模的經(jīng)營，還沒有到達一個真正的很多意義上或者跟新消費，像小鵬、特斯拉這些車可能更多的是個人用戶來購買，這兩種模式之間還是有很多的差異，對汽車金融公司怎么面對這兩種不同的消費群體去適應(yīng)他們對資金的需求以及我們對他的跟蹤，在這個方面金融公司能做的事情很多，要探索的領(lǐng)域也是非常廣，是一個新課題，但是根本一點，他們都無一例外，尤其是剛才線上也好，剛才分析了這么多的新客戶，00后、90后，他們對于網(wǎng)上金融的需求比前一代人要求更多，他們對金融公司的要求也會更多，所以對我們的課題也是非常巨大的。

姜東：前面兩位領(lǐng)導(dǎo)主要講的是新能源車，我主要講一下二手車，跟大家講兩個很有意思的事情，因為我做金融的時候經(jīng)常跟銀行去對接資金，我們也在上交所發(fā)了很多的ABS，我每次跟銀行對接資金的時候，銀行就是幾種反應(yīng)，我可以支持你做新車，但是二手車不做，這是一種態(tài)度；還有一種是新車給你6.0%，二手車給你6.5%，都是我擔(dān)保，為什么還有價格歧視，他說對不起，我就這個價格，我們在發(fā)ABS的時候，因為他要做底牌層次的資產(chǎn)穿透，還要求你的新車比例多少，二手車比例多少，你的二手車比例多了之后，可能你ABS優(yōu)先的價格就會高一點，我說為什么？他說二手車的風(fēng)險會高一點，二手車的風(fēng)險是不是比新車高？是的，因為我們做過我們發(fā)現(xiàn)確實是這樣的。

但是這個風(fēng)險是來自于哪里？我們以前只做金融的時候，我們其實是不太明確是來自于渠道風(fēng)險還是來自于客戶風(fēng)險，但是當(dāng)我們自己開了店之后，我們對照整個資產(chǎn)的情況，我們發(fā)現(xiàn)一個很有趣的問題，我們自己店賣出去的二手車，金融滲透率50%，我們自營的賣出的車，金融滲透率50%，其實你自己真實的交易場景、真實的價格賣出去的二手車，其實它的資產(chǎn)質(zhì)量和新車差的不是太多的，但是當(dāng)你去跟二手車車商去做金融的時候，你提供的是金融工具的時候，你提供資金的時候，你發(fā)現(xiàn)風(fēng)險可能就翻了5倍、6倍、7倍，所以我覺得從這個數(shù)據(jù)可以看到，買二手車的人的資質(zhì)也許不一定買新車的人，他肯定會差，但是可能差得沒有那么多，但是渠道風(fēng)險可能會更高一些，為什么渠道風(fēng)險會更高一些？很簡單，新車是推動兩萬多家4S店賣出去的，4S店在主機廠統(tǒng)一的政策指引下，它會非常規(guī)范地執(zhí)行一些金融方面的價格、返傭方面的政策，但是二手車市場可能是由8到10萬個二手車商來主導(dǎo)的，相對地碎片化，約束比較差，渠道可能更高以追求利潤為前提，包裝客戶、高貸、虛報價格，很多的問題會存在，就會導(dǎo)致資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)問題，這個過程可能還需要相對長時間的調(diào)整，在這個過程里面金融公司還是要在場景的掌控、一線的交易見證、風(fēng)控的一些標(biāo)準(zhǔn)方面，還是要做很好的標(biāo)準(zhǔn)的制訂，可能才能保證資產(chǎn)值相對能夠穩(wěn)住。謝謝！

主持人：姜總的闡述使我們能夠請確地看到風(fēng)險所在的地方。

姚軍紅：因為金融的定義叫金融信息的服務(wù)，信息的權(quán)利性、增值性和充分性是判斷金融風(fēng)險的唯一依據(jù)，我想無論金融去賦能新能源，還是金融去賦能二手車，現(xiàn)在我們這些在產(chǎn)業(yè)里面的人還是要解決新能源也好、二手車也好，它的產(chǎn)品、流通，消費者的問題我們解決不了，在這個過程中間的透明度、真實性和全面性，怎么樣建立起一條數(shù)字化的甚至是運用一些區(qū)塊鏈的技術(shù)，把全社會來驗證和給這些真實性和權(quán)威性打標(biāo)簽的信息，我們應(yīng)該更多地去聚合。

我們還做SaaS，中國基本上有系統(tǒng)的二手車商的系統(tǒng)都是我們的，我們對他們的歷史了解、過程了解，對他們的銷售什么時候上崗，他們每個人放出去的每一筆貸款的反饋是什么，我們肯定是會專注于此，把產(chǎn)品本身的信息和流通過程中間流通商各個環(huán)節(jié)中間的信息能夠做得足夠充分，我相信等這個行業(yè)各種各樣的信息都越來越充分和全面之后，姜總說的問題可能就能解決，銀行不再歧視，因為銀行歧視你是因為你不透明，因為你看不清楚，所以歧視你，銀行不再歧視，我們可以真正地運用金融工具去促流通、消費，帶來增長。

王保軍：我能想到的，各位專家和領(lǐng)導(dǎo)都講過了，所以我把難題留給郎會長。

郎學(xué)紅：剛才我特別關(guān)注到姜總說到的金融機構(gòu)對新車、二手車的歧視，實際上我們也特別深刻地感覺到主機廠家對于新車和二手車業(yè)務(wù)的歧視，實際上二手車長期以來都是新車的輔助部門，只是在做置換來去推動新車的銷售，真正地要把二手車的業(yè)務(wù)做起來，其實我們是需要在理念上，在整個思路上，我覺得要把二手車從新車部門獨立出來，給它更廣闊的發(fā)展空間，跟衍生業(yè)務(wù)、金融形成一個整體，讓二手車真正地成為一個獨立的利潤中心，而不是一個成本的部門。

未來真正地要讓二手車市場發(fā)展，確實就剛才大家提到的，我們需要科技公司，需要一些信息化的公司，比如說能夠提供類似于歷史車況報告，讓消費者能夠買到一個明明白白的車，在整個的交易過程中，如果能夠有區(qū)塊鏈的技術(shù)，保證合同的真實性、交易價格的真實性，所有過程車況相應(yīng)的里程等等一系列的車的本身的信息披露的真實性，只有做到這些我們才真正地能夠讓消費者放心地需購買一臺二手車，所以二手車市場，雖然我們解決了政策的瓶頸，但是未來在發(fā)展過程中我覺得還會有一系列這樣那樣的問題，是需要整個產(chǎn)業(yè)鏈的協(xié)同，也需要培育出來更多的講一些創(chuàng)新的專業(yè)公司來提供二手車市場的專業(yè)化的服務(wù)。

主持人：謝謝郎秘書長，今天這輪討論下來，我們可以明確有幾個結(jié)論，第一個結(jié)論就是新能源車和二手車是一個非常大的新的增長點。增長點的發(fā)展確實還有很多挑戰(zhàn)，一方面挑戰(zhàn)來自于希望政府的政策能使特別是二手車的交易更加透明、公開、完善，能夠使二手車金融的發(fā)展得到很好的支撐。在新能源里面來講，都是在剛剛開始的階段，還有很多嘗試，剛剛提到的線上的支持方式，提到殘值等等，但我相信這兩個問題在未來我們都可以逐步解決，在政府的努力下和我們廠家和公司自身的創(chuàng)新下，我們可以把我們的市場做得越來越大。

有幾個數(shù)字可以說一下，也可以看到我們未來的規(guī)模還是有多少，2019年羅恩貝格的數(shù)字，我們汽車商用金融的滲透率是43%，其中貸款的滲透率是35%，融資租賃的滲透率是8%，二手車的金融滲透率是28%，其中貸款的滲透率是18%，融資租賃是10%，在商用車領(lǐng)域中重卡的金融滲透率是85%，輕卡是35%，這組數(shù)據(jù)就能夠讓大家清楚地看到，其實在我們汽車金融領(lǐng)域在未來還有非常大的市場。

我這輪的討論結(jié)束了，也預(yù)祝各位嘉賓在2021年取得更大的佳績，謝謝大家！

掃描下方二維碼，關(guān)注“2020中國汽車產(chǎn)業(yè)峰會”直播專題！

（注：本文根據(jù)現(xiàn)場速記整理，未經(jīng)演講嘉賓審閱，僅作為參考資料，請勿轉(zhuǎn)載?。?/span>

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